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Rodrigo SalasAnalista de crowdlending y P2P
El crowdlending ofrece rentabilidades muy superiores al ahorro tradicional, a menudo entre el 7% y el 14%, pero con un riesgo que los depósitos no tienen: no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos y el capital puede perderse. Tiene sentido como complemento para una parte del ahorro que se pueda inmovilizar y diversificar, no como sustituto de la liquidez de emergencia.
Con los tipos de los depósitos y las cuentas remuneradas en niveles modestos, muchos ahorradores miran al crowdlending en busca de más rentabilidad. Pero comparar ambos sin entender las diferencias de riesgo lleva a errores. Veamos qué los distingue.
Rentabilidad
Aquí la diferencia es enorme. Un depósito o una cuenta remunerada ofrecen, en general, rentabilidades bajas y conocidas. El crowdlending apunta a rentabilidades del 7% al 14% según la plataforma y el riesgo, aunque la cifra es un objetivo, no una promesa: impagos y comisiones reducen el retorno efectivo.
Riesgo y garantías
Esta es la diferencia clave. Los depósitos bancarios están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular y entidad. El crowdlending no tiene esa cobertura: el capital está en riesgo. Algunas plataformas mitigan ese riesgo con buyback o garantía real, como el Provision Fund del 2% y el colateral de Maclear, pero ninguna equivale a la garantía de un depósito.
Liquidez
El ahorro tradicional suele ser muy líquido. En el crowdlending, la liquidez varía: algunos productos, como Go & Grow de Bondora, buscan liquidez rápida, mientras que muchos préstamos inmovilizan el capital hasta su vencimiento, con mercado secundario sujeto a demanda.
¿Cuándo tiene sentido el crowdlending?
El crowdlending tiene sentido para una parte del ahorro que no necesites a corto plazo y que estés dispuesto a arriesgar a cambio de más rentabilidad. No debe sustituir al colchón de emergencia ni al dinero que puedas necesitar pronto, que conviene mantener en productos líquidos y garantizados.
Conclusión
El crowdlending y el ahorro tradicional no compiten: cumplen funciones distintas. Mantén tu liquidez y tu colchón en productos seguros, y destina al crowdlending solo la parte que puedas inmovilizar y diversificar, priorizando plataformas con garantía real o buyback sólido. Así aprovechas la mayor rentabilidad sin comprometer tu seguridad financiera.
Preguntas frecuentes
¿El crowdlending está garantizado como un depósito?
No. No está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos. El capital está en riesgo, aunque el buyback o la garantía real reducen ese riesgo en algunas plataformas.
¿Cuánta parte del ahorro destinar al crowdlending?
Solo la parte que no necesites a corto plazo y estés dispuesto a arriesgar. Nunca el colchón de emergencia ni el dinero que puedas necesitar pronto.
¿Es más rentable que un depósito?
En objetivo sí, claramente, pero a cambio de un riesgo que el depósito no tiene. La rentabilidad efectiva depende de impagos, comisiones y de la diversificación.
